החזר משכנתא

החזר משכנתא בצורה משלמת

כל מי מאיתנו שעומד לקחת משכנתא, יודע שהדבר שהכי חשוב לו ,הוא לנהל נכון את ההחזר החודשי עבור המשכנתא, כדי לנהל את ההוצאות שלו בצורה חכמה. החזר משכנתא שנבחר בצורה מושכלת, ישפיע בצורה מעמיקה על משק הבית שלנו - כך נוכל גם לנהל הוצאות נוספות כמו מזון, בידור, הוצאות על ילדים, שיפוצים, וכיו"ב. החזר משכנתא צריך להתחשב במצב ההכנסות הנוכחי שלנו, וביכולת שלנו גם לנהל את ההוצאות שלנו בעתיד. גם הגיל שלנו והמצב המשפחתי שלנו הוא משמעותי בעת בחירה של החזר משכנתא, ועל כולם אנחנו נפרט במאמר הזה, כדי לעזור לכם לבחור בשיטה הטובה ביותר עבורכם.

החזר משכנתא במגוון שיטות

החזר משכנתא שיכול להתאים מאד לזוגות צעירים, שגם נמצאים במצב כלכלי טוב, הוא החזר משכנתא בשיטת של לוח סילוקין קרן שווה. לשם הארוך הזה יש משמעות אחת בסופו של דבר - בהווה אתם תשלמו סכום גבוה, ובעתיד אתם שתלמו סכום נמוך. בעצם בשיטה זו של החזר משכנתא, אתם משלמים סכומים גבוהים יותר של המשכנתא בחודשים הראשונים, וככל שזמן התשלום מתקדם, כך אתם משלמים סכום נמוך יותר. הסכום נמוך יותר גם מבחינת הקרן הבסיסית שאתם משלמים, וכמובן גם מהריבית על המשכנתא - שבסופו של דבר מגובה הקרן עצמה. זוגות צעירים רבים בוחרים לבצע החזר משכנתא בשיטה זו, משום שבשנים הראשונות ההוצאות שלהן נמוכות יותר, וככל שהזמן מתקדם ההוצאות אחרות גדולות עקב התרחבות המשפחה - וכך הם יכולים להתנהל בצורה חכמה מבחינת המשכנתא.

לעומת זאת, אם אתם כבר משפחה מבוססת עם ילדים, שרוצים לקחת משכנתא ושאר ההוצאות שלכם הם כבר גבוהות יחסית, אולי כדאי לכם לבצע החזר משכנתא על פי לוח שפיצר. לוח שפיצר מחלק את התשלום של קרן המשכנתא לסכומים שווים, לאורך תקופת ההחזר. לדוגמא משכנתא של 500,000 ש"ח שנלקחה לתקופה של 100 חודשים, היא משכנתא שההחזר החודשי שלה יהיה 5000 ש"ח. הדבר היחיד שמשתנה בשיטה זו של החזר משכנתא הוא הריבית על המשכנתא - וגם זה אך ורק אם היא צמודה למדד חיצוני שלא קשור לקרן, כמו מדד המחירים לצרכן.

קונים דירה ומוכרים דירה

קיים סוג נוסף של החזר משכנתא ייחודי למקרה שבו אתם מוכרים דירה בבעלותכם, ובמקביל רוצים לקנו תדירה חדשה. החזר משכנתא מסוג זה נקרא החזר בלון גרייס או פשוט החזר גרייס. בשיטה זו של החזר משכנתא, אתם משלמים את מלוא הסכום, מספר חודשים בודדים לאחר שקניתם את הדירה. מבחינת הריבית - אפשר לשלם אותה בבת אחת בעת שאתם משלמים את הקרן עצמה או לפרוס.

רק את התשלום שלה לאורך מספר החודשים הבודד הנ"ל. החזר משכנתא מסוג זה מתאים כאמור, במקרה ואתם מוכרים דירה יקרה יחסית, וקונים דירה שתהיה זולה יותר. כך אתם יכולים במהירות להיפטר מתשלום המשכנתא, בתנאים נוחים במיוחד - ולחיות חיים נטולי משכנתא.