משכנתא חוץ בנקאית

כל מה שרציתם לדעת על משכנתא חוץ בנקאית

בתחום של משכנתא חוץ בנקאית, יש הרבה מאד מידע שמסתובב ברשת, ומוסר הערכות שונות על נושא זה. לכן חשוב שתקבלו את כל המידע המקיף והאמין על משכנתא חוץ בנקאית, ותבינו ממה בדיוק היא מורכבת. משכנתא חוץ בנקאית, כפי שניתן להבין משמה - היא משכנתא שנלקחת מחוץ למסגרת של הבנק. באופן מסורתי, הבנקים נחשבו תמיד לגוף המוביל בישראל שמעניק משכנתאות, עקב הבסיס הפיננסי הרחב שלהם. החל משנת 1989, עקב המהפך בשוק ההון, משרד האוצר אישר לגופים נוספים להעניק משכנתא חוץ בנקאית. הגופים הללו מתחלקים לשניים - חברות הביטוח וחברות מימון מיוחדות.

מתי הולכים לדרוש משכנתא חוץ בנקאית

יש מספר מצבים שבהם נרצה ללכת ולדרוש משכנתא חוץ בנקאית מגוף מימון חיצוני או מחברת ביטוח. במקרים רבים חשוב להבין, הבנקים מעמידים בפנינו מספר תנאים על מנת שנוכל לקחת משכנתא. כמו כן, הבנקים מעמידים לרוב תנאים שונים כמו גובה הכנסות מסוים, ובודקים את ההיסטוריה הפיננסית שלנו. מי שרוצה לחסך לעצמו את כל העיסוק מול הבנקים, יכול פשוט לפנות לאופציה של משכנתא חוץ בנקאית. האם משכנתא חוץ בנקאית דומה למשכנתא הבנקאית הרגילה? כמעט בכל מובן - הן זהות. גם כאן, פריסת התשלומים תהיה למשך זמן רב מאד (אלא אם מראש בחרנו לקחת משכנתא חוץ בנקאית לטווח קצר, עד אשר נסדיר העניינים מול הבנק), ונוכל לבחור בין מספר מסלולי ריבית. ההבדל העיקרי הוא בכך, שברוב המקרים הריבית בבנק תהיה צמודה למדד המחירים לצרכן. לעומת זאת, החברות החוץ בנקאית הן פרטיות, ולא נמצאות תחת הפיקוח של בנק ישראל. לכן ברוב המקרים, ההצמדה של הריבית תהיה מול שער הדולר. כמו כן, כמו אצל הבנק הרגיל, הביטחון המרכזי של החברות הללו שנחזיר להם את ההלוואה, היא שעבדו הכנס לרשותן, עד אשר נחזיר להן את כל ההלוואה. במידה ובחרנו לעשות משכנתא חוץ בנקאית דרך חברת ביטוח, החברה לרוב תנסה גם להציע לנו דילים משתלמים במיוחד המשלבים בין המשכנתא עצמה לבין ביטוח משכנתא.

משכנתא מלאה או חלקית?

בהרבה מקרים, משכנתא חוץ בנקאית תילקח במקביל ביחד עם משכנתא בנקאית. לחלופין, אנשים רבים נוטים לקחת משכנתא חוץ בנקאית ממספר גופים. מדוע עושים זאת עם משכנתא חוץ בנקאית? באופן טבעי, הגופים החוץ בנקאיים הם קטנים יותר מהבנקים, ובסיס האשראי שלהם הוא מצומצם למדי. לכן משכנתא חוץ בנקאית מלאה, יכולה להיות רק במידה והנכס הוא זול יחסית. במידה וכבר מדובר על כמה מיליוני שקלים, המימון של החברות הללו יהיה חלקי. אם אתם רוצים לפזר למעשה את הסיכונים, ולא להיות תלויים רק בבנק שלכם או רק בחברה אחת, אפשר בהחלט לשלב בין משכנתא חוץ בנקאית למשכנתא בנקאית, או משכנתאות חוץ אחרות, וכך פריסת התשלומים שלכם יכולה להיות הרבה יותר נוחה, והריבית אף תהיה נמוכה יותר.