קרן השתלמות לשכירים – כל היתרונות

קרן השתלמות היא אחד מאפיקי החיסכון לטווח בינוני המשתלמת ביותר הן עבור עובדים שכירים והן עבור עובדים עצמאים. קרן השתלמות לשכירים נחשבת לפופולארית ביותר, בגלל הטבת מס מיוחדת – לאחר שש שנים, רשאי העובד העמית בקרן לפדות את כספי הקרן לכל מטרה שהיא, מבלי שינוכה מס מהסכום.מעבידים רבים אשר מעוניינים להטיב עם עובדיהם, פותחים עבורם קרן השתלמות לשכירים, ומפרישים מדי חודש בחודשו כספים אל הקרן, המהווה אפיק חיסכון נוסף וכדאי במיוחד עבור העובד. 

קרן השתלמות לשכירים – כיצד מופקדים הכספים? 

כאמור, קרן השתלמות לשכירים נפתחת על ידי המעביד. בכל חודש מפריש המעביד 7.5 אחוזים משכרו של העובד לטובת הקרן ואילו העובד מפריש 2.5 אחוזים בהתאם לשכרו החודשי. שיעור ההפרשות עבור קרן השתלמות לשכירים מושפע מתקרת שכר המשתנה בהתאם לשכר הממוצע במשק.   

קרן השתלמות לשכירים – תנאי המשיכה 

כאמור, קרן השתלמות לשכירים מאפשרת משיכת כספים לאחר שש שנים לכל צורך, ללא ניכוי מס. בנוסף, במידה והעובד מעוניין למשוך את כספי קרן השתלמות לשכירים למטרת לימודים או השתלמות, הוא יכול לעשות זאת לאחר שלוש שנים ועדיין ליהנות מהטבת המס. בנוסף, במידה ועמית קרן השתלמות לשכירים מגיע לגיל פרישה, הוא יכול לפדות את הכסף לאחר שלוש שנים, ללא ניכוי מס מהכספים המופקדים. בכל מקרה בו חלילה עמית בקרן השתלמות לשכירים נפטר, כל כספי הקרן יועברו באופן אוטומטי ליורשיו, ללא תלות בוותק הקרן וללא ניכוי מס. אין חובה להשתמש בכספי קרן השתלמות לשכירים לאחר שש שנים וניתן להמשיך ולחסוך בקרן מסוג זה עד גיל פרישה.   

קרן השתלמות לשכירים – מדוע היא משתלמת כל כך? 

כפי שצוין בהתחלה, קרן השתלמות לשכירים היא אחד מאפיקי החיסכון המשתלמים ביותר עבור שכירים. מלבד העובדה שלמעשה קרן זו מהווה תכנית חיסכון לכל דבר למען העתיד, יש לה יתרונות נוספים ומשמעותיים:

• כמעט כל אפיק חיסכון הקיים בשוק, מחייב הפקדה רציפה אחת לחודש. קרן השתלמות לשכירים שונה בכך שניתן להפקיד בה סכומים באופן רציף או סכומים חד פעמיים, מבלי לפגוע בתנאי העמית.       
•  לעובד יש אפשרויות בחירה רבות בעת בחירת קרן השתלמות לשכירים, שכן קיימות כ-50 קרנות שונות. בנוסף, כל עובד יכול להחליט בכל שלב לעבור לקרן אחרת לפי העדפתו.            
• רוב אפיקי החיסכון האחרים מאפשרים משיכת כספים ללא ניכוי מס רק לאחר גיל פרישה. לעומת זאת, קרן השתלמות לשכירים ניתן לפדות כבר לאחר שש שנים, ללא ניכוי מס ולא כל תנאי אחר.
• בשונה מאפיקי חיסכון אחרים, גם הרווחים על קרן השתלמות וגם ההפקדות אליה, פטורים ממס. לכן היא נחשבת לכדאית ביותר.במידה ועובד אשר נפתחה עבורו קרן השתלמות לשכירים על ידי מעביד עזב את מקום עבודתו, ערכה של הקרן, ההטבות והתנאים נותרים ללא שינוי.